Оглавление
Виды страхования
Страхование автомобиля – это важная обязанность каждого автомобилиста. В России есть 2 основных вида страхования автомобиля – КАСКО и ОСАГО. Не все автомобилисты имеют верное представление о том, что из себя представляют эти виды автострахования и для чего нужен каждый из них.
Различия и сходство
Начнём с того, что ОСАГО – это обязательный вид страхования. Этой страховкой по законодательству должен обладать каждый автомобилист, а её наличие у вас может при желании проверить любой инспектор ГАИ. ОСАГО защищает имущество третьих лиц и возмещает ущерб, который нанёс ваш автомобиль. То есть в случае ДТП ОСАГО возмещает ущерб пострадавшей стороне, а виновник аварии чинит свой автомобиль самостоятельно. Стоимость ОСАГО существенно ниже, чем стоимость КАСКО. Это связано с тем, что ОСАГО осуществляет выплаты только в случае вины автомобилиста, а также размер выплат имеет ограничение в 400 тысяч рублей.
Полис ОСАГО имеет перечень не страховых случаев, поэтому даже его обладателям нужно быть осторожными с тем, чтобы не попасть под эти ограничения. Если виновник не вписан в полис на этот автомобиль, если медицинским заключением доказано что водитель находился в состоянии опьянения или принимал запрещённые препараты, в том числе медицинские, если ущерб нанесён самим водителем или по предварительному сговору, если автомобиль не проходил техосмотр, или был доказан факт эксплуатации неисправного автомобиля, ущерб получен в следствии войны или массовый волнений (митингов, погромов, беспорядков) – во всех этих случаях выплаты по ОСАГО получить не выйдет. Также получить возмещение не выйдет, если заявка подана не надлежащим образом, собран не полный пакет документов или страховая компания признана банкротом.
В это время КАСКО – это добровольное страхование, которое возмещает ущерб обладателю такого полиса вне зависимости от обстоятельств получения ущерба и виновности владельца автомобиля. Стоимость КАСКО может быть в несколько раз выше стоимости ОСАГО, но и спектр страховых случаев куда обширнее. Природные катастрофы (град, ураган, землетрясение и т.д.), хулиганство, ДТП, несчастный случай и даже угон, также к страховому случаю относится кража отдельных элементов автомобиля, например фар. Отдельное внимание стоит уделить договору, который заключается со страховой компанией, поскольку перечень страховых случаев может варьироваться, чем больше ситуаций будет описано, тем выше стоимость полиса. Назвать это минусам сложно, ведь автомобилист часто может выбрать сам за что платить, тем самым снизить стоимость полиса. Главное, что во всех случаях, прописанных в договоре, обладатель полиса получит максимальную компенсацию ущерба, вплоть до полной стоимости автомобиля.
Как и ОСАГО, КАСКО имеет перечень не страховых случаев, с которыми должен быть знаком каждый автомобилист. При ДТП в выплатах может быть отказано, если водитель находился за рулём в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или под действием препаратов, противопоказанных к применению за рулём. Виновник ДТП должен быть вписан в полис КАСКО. Если водительское удостоверение отобрано или закончился срок его действия, полис КАСКО не действителен. Весьма несправедливым, но законным будет решение страховой компании отказать в выплате за угон автомобиля, если в его салоне были оставлены документы или ключи от машины. Также в выплате будет отказано, если получится доказать умышленность причинения вреда автомобилю или его угон с целью мошеннических действий или получения страховых выплат. Также, если автомобиль имеет самостоятельные, неоформленные изменения в топливной или тормозной системах, рулевом управлении, двигателе и т.д., то в выплате скорее всего будет отказано.
Помимо этого есть ещё один нюанс, в случае ДТП выплата по КАСКО будет произведена на ремонт машины, владелец которой имеет КАСКО. Если этим полисом обладает виновник ДТП, то свою машину он починит на деньги, выделенные страховой компанией, а вот машину пострадавшей стороны виновник, если у него отсутствует ОСАГО, будет восстанавливать за свой счёт. Именно поэтому многие автомобилисты сейчас оформляют и полис ОСАГО, и КАСКО, тем самым оберегают себя и своё имущество со всех сторон.
Как было сказано ранее, получить выплату не выйдет, если страховая компания признана банкротом. Именно поэтому важно при оформлении страховки на автомобиль важно основательно подойти к выбору страховой компании. Специально для этого существуют рейтинги надёжности, основанные на денежном обороте компаний, отзывах и прочей информации. Денежный оборот имеется в виду рисков, что компания станет банкротом. Зачастую стоимость услуг компаний, занимающих лидирующие строчки в этом рейтинге, выше чем у конкурентов. Ненадёжные страховые завлекают клиентов более низкой стоимостью полиса, но достаточно часто впоследствии не могут совершить выплаты по страховым случаям. Есть ряд критериев по которым стоит выбирать страховую компанию.
- Во-первых, необходимо проверить страховую на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Там есть информация о большинстве компаний, их лицензии и т.д., это игнорировать нельзя. Также важен факт того, состоит ли данная компания в Союзе Автостраховщиков, так как это позволит вам обезопасить себя, дело в том, что РСА обязуется возместить ущерб вместо страховой компании, если последняя разорится и будет признана банкротом, но процедура этого весьма долгосрочна.
- Во-вторых, посмотрите возраст компании, её дату регистрации. Слишком много фирм-однодневок, к тому же если компания долго на рынке, значит отладила механизм взаимодействия и о ней накопилось множество отзывов, из которых можно узнать о достоинствах и недостатках конкретной компании.
- В-третьих, существуют специальные рейтинги, официальный рейтинг показывает финансовую надёжность компании, её исполнительность по своим обязательствам и количеству обжалований решений в суде. Также есть народный рейтинг, он строится на отзывах, как долго проходила вся процедура, сколько нервов и сил было потрачено или всё прошло быстро и спокойно, были ли проблемы и попытки уйти от выплаты. Всё это можно найти в интернете. Назвать 3 объективно лучших страховых компаний не составит труда.
Известные страховые кампании на рынке России
«Тинькофф Страхование» — быстроразвивающийся страховщик, который последние несколько лет удерживает лидирующие строчки рейтинга в сфере автомобильного страхования. Поддержка банка «Тинькофф» и прочих сервисов этой сети позволяют быстрой и без проблем сначала оформить полис, а затем и воспользоваться им. Также сервис имеет один из удобнейших онлайн-вариантов оформления полиса, что несомненно является плюсом в наше время. Качественная онлайн-техподдержка быстро ответит на ваши вопросы и подскажет, как поступить в той или иной ситуации. Это очень полезно после ДТП, чтобы в состоянии шока ни о чём не забыть.
«ВСК» — Всероссийская страховая компания. Это надёжный страховщик, который держит процент выплат на уровне 90% и выше несколько лет подряд. Это внушительный результат, который помок закрепиться на 3 месте по рейтингу надёжности в нашей стране. Огромное количество физических лиц и организаций доверяет страхование именно этой компании. Основное достоинство – огромный опыт работы.
«Альфа Страхование» — один из самых доступных вариантов страхования по ценовой политике. Длительное время базовая стоимость полиса была самой низкой на рынке, чем компания сыскала спрос у автомобилистов. Сейчас ситуация несколько изменилась, компания занимает 4 место по уровню надёжности и 5 по народному рейтингу. Это весьма неплохо, поскольку нет перекоса в одну или другую сторону. Качественное обслуживание и высокая надёжность, к тому же компания не отказалась от политики низких ставок, пусть и не минимальных, но всё равно очень привлекательных.
Важные рекомендации в случае ДТП
Предлагаем вам ознакомиться с алгоритмом действий, которого необходимо придерживаться в случае ДТП, чтобы получить выплаты от страховой. Самое первое, что необходимо сделать – спокойно осмотреть аварию и полученные повреждения, сразу вызвать ГИБДД и скорую помощь, если есть пострадавшие. После этого очень важно максимально подробно зафиксировать на фото и видео положение автомобилей после аварии, полученные повреждения и прочие следы. Ракурсы для фото с положением автомобилей желательно подбирать так, чтобы в кадр попадали какие-нибудь ориентиры и чтобы были видны номера машин, это поможет в дальнейшем. Найдите очевидцев и возьмите их контактные данные, их показания весьма помогут вам при отсутствии видеорегистратора. Желательно ничего не трогать до приезда сотрудников ГИБДД, однако если автомобили не сильно повреждены и мешают движению других автомобилистов, то нужно отогнать машины на обочину или к краю проезжей части. У прибывших на место сотрудников ГАИ попросите максимально подробно описывать полученные повреждения, важные детали, в общем всё, что только можно. Перед тем как подписывать протокол, убедитесь в верности всего изложенного.
Когда эта процедура завершена, позвоните в свою страховую компанию, номер телефона есть на полисе. Оператор зафиксирует вашу заявку, вам расскажут, какие документы необходимо принести и в какое время прийти в страховую компанию, чтобы написать заявление.
Базовый пакет необходимых документов включает в себя: паспорт страхователя, полис ОСАГО/КАСКО или оба, чеки и квитанции об оплате полиса, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, диагностическая карта автомобиля.
В случае ДТП к этому списку добавляются: справка об участии в дорожно-транспортном происшествии, протокол, итоговое постановление. Эти документы можно получить ГАИ, закреплённой за районом, в котором случилось ДТП.
Если обращение в страховую связано с причинением вреда автомобилю не при ДТП, то к базовому пакету документов добавляются: уведомление из ОВД о наступлении страховой ситуации, справка из ОВД, подтверждающую обстоятельства наступления страхового случая и наличие повреждений, документы, подтверждающие возбуждение или отказ в возбуждении уголовного дела. В случае угона необходимо предоставить оригиналы документов на машину, имеющиеся ключи и брелки сигнализации, если эти вещи были изъяты полицией, то прикладывается постановление об изъятии, а также копию заявления о возбуждении уголовного дела. Эти документы можно получить у участкового, которого вызвали для фиксации происшествия. Касательно пожаров, потопов, стихийных бедствий справка об этом берётся у соответствующих ведомств.
Самое главное – иметь страховой полис и успеть обратиться в страховую компанию, если что, вам расскажут что нужно делать уже там.
Срок подачи заявления по общему правилу – до 3 рабочих дней, но лучше узнать об этом, прочитав договор, сроки должны быть прописаны. Некоторые недобросовестные страховые компании прописывают необходимость подать заявление в день аварии, после чего играют на состоянии шока автомобилиста, а затем отказывают в оформлении страхового случая, по причине истечения времени подачи заявления.